Dans cet article, nous allons aborder les différents éléments considérés par les compagnies d’assurances pour fixer le prix d’une assurance auto. Chaque compagnie a ses propres critères de tarification, mais il existe des facteurs communs à la plupart d’entre elles. Les caractéristiques personnelles du conducteur, l’ancienneté du permis de conduire, les antécédents de conducteur et le profil du véhicule sont autant d’éléments qui influencent le prix des assurances auto.
Caractéristiques personnelles du conducteur
Parmi les éléments liés au profil du conducteur, on trouve notamment :
- L’âge : Les jeunes conducteurs sont souvent considérés comme plus à risque et sont donc généralement soumis à des primes plus élevées. À contrario, les conducteurs expérimentés bénéficient souvent de tarifs préférentiels.
- L’adresse : Le lieu de résidence peut également jouer un rôle dans la tarification. Les zones urbaines, où la densité de circulation est plus importante, sont généralement associées à un risque d’accident plus élevé, ce qui entraîne une hausse des primes.
- La profession : Certaines professions sont considérées comme plus à risques que d’autres, car elles impliquent de passer plus de temps sur la route ou de transporter des marchandises de valeur. Les artisans, les commerciaux ou encore les livreurs peuvent ainsi se voir appliquer des tarifs plus élevés.
- L’activité : L’utilisation que vous faites de votre véhicule est également un critère déterminant pour les assureurs. Une voiture utilisée principalement pour les trajets domicile-travail sera moins exposée aux risques qu’une voiture utilisée pour des activités professionnelles variées ou pour des loisirs impliquant de longs déplacements.
Ancienneté du permis de conduire et antécédents de conducteur
Les assureurs prennent aussi en compte :
- L’ancienneté du permis de conduire : Un conducteur ayant obtenu son permis de conduire depuis plusieurs années aura généralement un meilleur historique d’assurance et sera donc considéré comme moins à risque.
- Les antécédents de conducteur : Les assurés ayant déjà eu des accidents ou des infractions routières (excès de vitesse, alcoolémie, etc.) sont souvent pénalisés par des majorations de prime. À l’inverse, les conducteurs sans accident ou avec un faible nombre d’incidents bénéficient souvent de réductions sur leur assurance auto.
Bonus-malus
Le système de bonus-malus permet de pondérer la prime d’assurance en fonction du comportement du conducteur au volant. Chaque année sans accident responsable permet d’obtenir un bonus, qui se traduit par une réduction du tarif de l’assurance. À l’inverse, un accident responsable entraîne une hausse du malus et de la prime d’assurance.
Franchise
La franchise est une somme que l’assuré s’engage à payer en cas de sinistre. Les compagnies d’assurance proposent généralement des contrats avec différents niveaux de franchises, permettant aux conducteurs de choisir le montant qu’ils sont prêts à payer en cas d’accident. Les assurances avec des franchises plus élevées sont généralement moins chères, car elles impliquent une moindre prise en charge de l’assureur en cas de sinistre.
Le profil du véhicule
Les caractéristiques du véhicule, telles que sa marque, son modèle, sa puissance ou encore son âge, influencent également le prix de l’assurance auto. Les critères pris en compte par les assureurs incluent :
- La marque et le modèle : Certaines marques et modèles de voitures sont perçus comme plus à risques (par exemple, en raison d’un taux de vol plus élevé) et se voient appliquer des primes plus élevées.
- La puissance du véhicule : Les véhicules puissants sont souvent considérés comme plus dangereux et leur assurance coûtera généralement plus cher. Le nombre de chevaux fiscaux et la cylindrée du véhicule sont notamment pris en compte par les assureurs pour déterminer le tarif.
- L’âge du véhicule : Les voitures plus anciennes sont souvent perçues comme moins sûres et peuvent se voir appliquer des tarifs d’assurance plus élevés. À l’inverse, les véhicules neufs bénéficient généralement de garanties constructeur et d’options de sécurité très performantes, ce qui peut entrer en compte dans le calcul du prix de l’assurance auto.
- Les équipements de sécurité : Si votre véhicule est doté d’équipements de sécurité supplémentaires, tels que des airbags, un détecteur de somnolence ou un dispositif antivol, cela pourra influencer positivement le montant de votre prime.
Type de couverture
Le niveau de couverture choisi par l’assuré joue également un rôle dans la tarification de l’assurance auto :
- Assurance au tiers : Il s’agit du niveau de couverture minimal obligatoire, qui comprend la Responsabilité Civile (RC). Elle couvre les dommages causés à autrui lors d’un accident, mais pas ceux subis par l’assuré lui-même. C’est la formule d’assurance auto la moins chère.
- Assurance intermédiaire : Cette formule inclut la RC ainsi que certaines garanties complémentaires telles que le vol, l’incendie ou le bris de glace.
- Assurance tous risques : C’est la formule d’assurance auto la plus complète. Elle englobe toutes les garanties précédentes, ainsi que les dommages matériels et corporels de l’assuré quel que soit le responsable de l’accident. Cette formule est également la plus coûteuse.
En résumé, plusieurs éléments peuvent influencer le prix d’une assurance auto : les caractéristiques personnelles du conducteur, l’ancienneté du permis de conduire, les antécédents de conducteur et le profil du véhicule. Chaque assureur a ses propres critères de tarification, il est donc recommandé de réaliser plusieurs devis pour comparer les offres et trouver l’assurance auto adaptée à vos besoins et votre budget.